Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Środki ze sprzedaży mieszkania teraz są lepiej chronione

RynekPierwotny.pl
Portal internetowy poświęcony nowym nieruchomościom
Środki ze sprzedaży mieszkania teraz są lepiej chronione./ fot. Shutterstock
Środki ze sprzedaży mieszkania teraz są lepiej chronione./ fot. Shutterstock
Pieniędzy pochodzących ze sprzedaży mieszkania dotyczy specjalna ochrona na wypadek upadłości banku lub SKOK-u. Wyjaśniamy na czym dokładnie ona polega.

Niedawne kłopoty największego banku spółdzielczego w Polsce (Podkarpackiego Banku Spółdzielczego) znów zwróciły uwagę na kwestię bezpieczeństwa depozytów bankowych. Obecny limit ochrony środków przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (100 000 euro w każdej instytucji) jest wystarczający dla zdecydowanej większości klientów banków i SKOK-ów. W tym kontekście warto przypomnieć, że według wyników badań NBP z 2016 roku, przeciętne polskie gospodarstwo domowe posiada bankowe depozyty o wartości zaledwie 2800 euro.

Trzeba jednak pamiętać, że czasem na konta bankowe Polaków wpływają o wiele większe kwoty. Jest to związane przede wszystkim ze sprzedażą nieruchomości. Znaczenie środków pochodzących ze zbycia nieruchomości mieszkaniowych sprawiło, że ustawodawca przewidział ich podwyższoną ochronę przez BFG (nawet do równowartości 200 000 euro). Eksperci portalu RynekPierwotny.pl postanowili wyjaśnić na czym dokładnie polega taka rozszerzona ochrona w razie upadłości banku lub SKOK-u.

Wyższy limit ochrony obowiązuje przez 3 miesiące

Tytułem wstępu warto podkreślić, że dodatkowa ochrona środków pochodzących między innymi ze sprzedaży nieruchomości obowiązuje dopiero od 9 października 2016 r. Właśnie wtedy weszła w życie  ustawa z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji (Dz.U. 2016 poz. 996). Wspomniany akt prawny nie zmienił głównego limitu ochrony środków przez BFG (100 000 euro). Nowa ustawa o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym wprowadziła natomiast rozszerzoną ochronę dla środków pochodzących z:

  • odpłatnego zbycia nieruchomości mieszkaniowej (domu lub lokalu) poza działalnością gospodarczą
  • opłatnego zbycia spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego poza działalnością gospodarczą
  • otrzymania zachowku, nabycia spadku lub wykonania zapisu
  • wypłaty świadczenia z tytułu polisy na życie lub dożycie albo ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW)
  • podziału majątku po ustaniu małżeńskiej wspólności majątkowej
  • odprawy pieniężnej, odprawy emerytalnej lub odprawy rentowej

Dodatkowa ochrona gwarancyjna wymienionych powyżej środków obowiązuje przez pierwsze 3 miesiące od ich wpływu do banku lub spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej (SKOK-u). Limit podwyższonej ochrony w ramach Bankowego Funduszu Gwarancyjnego wynosi nawet 200 000 euro zamiast 100 000 euro. Warto jednak pamiętać, że wyższy limit gwarancji (200% standardowego) jest pomniejszany o sumę środków należących do tego samego klienta, które w danym banku lub SKOK-u zostały objęte standardową ochroną.

W ramach przykładu załóżmy, że dany klient oprócz środków ze sprzedaży mieszkania wpłaconych do banku lub SKOK-u nie wcześniej niż 3 miesiące temu, posiada również lokatę o równowartości 20 000 euro. Wówczas pieniądze uzyskane dzięki sprzedaży nieruchomości mieszkaniowej zostaną objęte podwyższonym limitem ochrony BFG wynoszącym 180 000 euro (200 000 euro - 20 000 euro).

Warto dodać, że przez pierwsze 3 miesiące od ich wpłaty, w całości (nawet ponad kwotę 200 000 euro) chronione są środki pochodzące z wypłaty odszkodowania za szkodę wyrządzoną przestępstwem albo zadośćuczynienia za doznaną krzywdę, odszkodowania lub zadośćuczynienia (wedle art. 552 kodeksu postępowania karnego).

Później pieniądze warto rozdzielić na kilka banków

Powyższe informacje sugerują, że osoba wpłacająca środki ze sprzedaży mieszkania na rachunek banku lub SKOK-u, przez pierwsze 3 miesiące może czuć się bezpieczniejsza. Dodatkowa ochrona udzielana przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny oczywiście ma znaczenie tylko wtedy, gdy wpływy ze sprzedaży nieruchomości mieszkaniowej przekraczają równowartość standardowego limitu (100 000 euro). Ze względu na wzrost cen domów i lokali, taka sytuacja zdarza się coraz częściej.

Osoby spodziewające się wpłaty środków za drogi dom lub lokal, powinny zawsze sprawdzić, czy te pieniądze łącznie nie będą nawet większe od podwyższonego limitu ochrony BFG obowiązującego przez pierwsze trzy miesiące. W takiej sytuacji, trzeba od razu podzielić deponowane pieniądze i wpłacić jej do różnych instytucji. W każdym z tych banków lub SKOK-ów będzie bowiem obowiązywał osobny limit ochrony. O podobnym podziale niewykorzystanych pieniędzy ze sprzedaży mieszkania, trzeba również pomyśleć wtedy, gdy wprawdzie „mieszczą się” one w podwyższonym limicie ochrony BFG, ale niebawem minie trzymiesięczny termin od wpłaty.  

Autor: Andrzej Prajsnar, ekspert portalu RynekPierwotny.pl

Przygotuj się do stosowania nowych przepisów!
Przygotuj się do stosowania nowych przepisów!

Poradnik prezentuje praktyczne wskazówki, w jaki sposób dostosować się do zmian w podatkach i wynagrodzeniach wprowadzanych nowelizacją Polskiego Ładu.

Tyko teraz książka + ebook w PREZENCIE
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code
    Sektor publiczny
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Lista przedmiotów w klasie IV szkoły podstawowej w 2022/2023 r.
    Jakich przedmiotów uczą się uczniowie klas IV w roku szkolnym 2022/2023 r.?
    DGP: W 2021 r. NFZ nie wykorzystał 10 mld zł na leczenie Polaków
    Ponad 10 mld zł zostało w budżecie NFZ – tak wynika ze sprawozdania funduszu za 2021 r., do którego dotarł "Dziennik Gazeta Prawna". Płatnik zeszły rok zakończył z rekordowo wysoką kwotą na plusie. Głównym powodem jest nie wykorzystanie dostępnych w budżecie NFZ pieniędzy na leczenie.
    Nowy Program Czyste Powietrze Plus [wnioski od 15 lipca 2022 r.]
    Minister klimatu i środowiska Anna Moskwa ogłosiła uruchomienie programu Czyste Powietrze Plus. Wskazała na istotną rolę samorządów w programie. Budżet programu "Czyste Powietrze +", to 1,8 mld zł z możliwością zwiększenia tej kwoty przez rząd.
    Wniosek o świadczenie 40 zł za zakwaterowanie bez PESELa uchodźcy [tylko do 15 lipca 2022 r.]
    Tylko do 15 lipca 2022 r. we wnioskach o świadczenie 40 zł za dzień zakwaterowania niepotrzebny jest PESEL uchodźcy. Dotyczy to pomocy udzielanej przed 30 kwietnia 2022 r. Za okres późniejszy PESEL uchodźcy jest niezbędny do prawidłowego rozpoznania wniosku.
    CKE: Maturę zdało 78,2% tegorocznych absolwentów
    Maturę zdało 78,2 proc. tegorocznych absolwentów szkół ponadgimnazjalnych. 15,5 proc. abiturientów, którzy nie zdali jednego przedmiotu, ma prawo do poprawki w sierpniu – podała Centralna Komisja Egzaminacyjna.
    Od 2024 r. samorządy otrzymają 3 mld zł wpływów budżetu państwa z ryczałtu?
    W 2024 r. jednostki samorządu terytorialnego mogą otrzymać wpływy z ryczałtu od przychodów ewidencjonowanych.
    Podręcznik do historii i teraźniejszości dopuszczony do użytku szkolnego [licea i technika, klasy I]
    W wykazie podręczników dopuszczonych do użytku szkolnego do kształcenia ogólnego resortu edukacji i nauki opublikowano w piątek podręcznik do przedmiotu historia i teraźniejszość (HiT).
    Nowe stawki wynagrodzenia zasadniczego nauczycieli w 2022 r. [rozporządzenie]
    Od 1 września zaczną obowiązywać nowe minimalne stawki wynagrodzenia zasadniczego nauczycieli. Zgodnie z projektowanym przez MEiN rozporządzeniem wyniosą one od 3329 zł do 4224 zł.
    MKiDN: do 1 sierpnia wnioski o stypendium do 4000 zł brutto miesięcznie
    Do 1 sierpnia do godz. 16 można składać wnioski w Konkursie o przyznanie stypendiów twórczych oraz stypendiów z zakresu upowszechniania kultury na 2023 r. - poinformowało w poniedziałek MKiDN.
    CKE: Jakie były wyniki na egzaminie ósmoklasisty w 2022 r.?
    Uczniowie VIII klas szkół podstawowych, którzy w maju przystąpili do obowiązkowego egzaminu ósmoklasisty, za rozwiązanie zadań z języka polskiego uzyskali średnio 60 % punktów możliwych do otrzymania, a z matematyki – 57 %.
    Czy można przesunąć pracownika z urzędu gminy do ośrodka pomocy społecznej
    Burmistrz postanowił, że miejski ośrodek pomocy społecznej będzie zajmował się przyznawaniem świadczenia pieniężnego z tytułu zakwaterowania i wyżywienia obywatela Ukrainy. Jakie są sposoby przesunięcia pracowników z urzędu gminy do ośrodka pomocy społecznej?
    1 lipca 2022 r. Nowa lista leków refundowanych
    Od 1 lipca 2022 r. obowiązuje nowy wykaz leków refundowanych, do którego dodano 54 produkty bądź nowe wskazania.
    Centralizacja rozliczeń VAT w jednostkach samorządu terytorialnego (JST) - wyjaśnienia Ministerstwa Finansów
    Ministerstwo Finansów udzieliło 24 czerwca 2022 r. wyjaśnień odnośnie centralizacji rozliczeń VAT w jednostkach samorządu terytorialnego.
    6600 zł brutto, to netto 4829,58 zł, składka ZUS 904,86 zł od 1 lipca 2022 r. [kalkulator wynagrodzeń brutto netto Infor.pl]
    W 2021 r. dla pensji 6600 zł brutto wynagrodzenie na rękę było 4741,58 zł netto.
    Komunikat MRiPS: przepisy nie nakazują skrócenia pracy w czasie upału. Pracownik ma prawo do napojów pod rygorem grzywny
    Komunikat Ministerstwa Rodziny i Polityki Społecznej: Wysokie temperatury mają wpływ nie tylko na wydajność pracy, ale i na bezpieczeństwo pracownika. Skrócenie czasu pracy jest jednak decyzją, która zależy w praktyce od dobrej woli pracodawcy. Prawo nakazuje mu dostarczenia napojów. Nierespektowanie przez pracodawcę tego obowiązku stanowi wykroczenie zagrożone karą grzywny od 1 do 30 tys. złotych.
    5500 zł brutto, to netto 4078,81 zł, zaliczka 240 zł od 1 lipca 2022 r. [kalkulator wynagrodzeń brutto netto Infor.pl]
    5500 zł brutto, to netto 4078,81 zł, zaliczka 240 zł od 1 lipca 2022 r. [kalkulator wynagrodzeń brutto netto Infor.pl]
    Klasa IV i V podstawówki - lista przedmiotów i liczba godzin w roku szkolnym 2022/2023
    Przedmioty w klasie 5 podstawówki w roku szkolnym 2022/2023. Przedmioty w klasie 4 podstawówki w roku szkolnym 2022/2023, liczba godzin.
    Czy praca zdalna jest na wniosek pracownika? Czy pracodawca może nakazać pracę zdalną?
    Kodeks pracy wprowadzi możliwość pracy zdalnej i hybrydowej – zapowiedziała minister rodziny i polityki społecznej Marlena Maląg
    Podwyżka zaliczki na PIT dla umowy zlecenia od 1 lipca 2022 r. Przykłady MF i DGP obliczeń od 3000 zł do 8000 zł
    MF: Od zlecenia 3200 zł brutto miesięcznie zaliczka na PIT wzrośnie o 103 zł do 265 zł. Niekorzystna zmiana od 1 lipca 2022 r. Przed tą datą zaliczka na PIT wynosiła 162 zł.
    300 mln zł dla artystów z opłaty od komputerów, tabletów, smartfonów, dysków i pendrivów
    Projekt ustawy o artystach zawodowych przewiduje zasilenie kwotą 300 mln zł nowego Funduszu Wsparcia Artystów Zawodowych. Pieniądze będą pochodziły z opłaty reprograficznej płaconej przez importerów i sprzedawców elektroniki (komputery, tablety, smartfony, dyski twarde i pendrivy).
    300 mln zł dla Funduszu Wsparcia Artystów Zawodowych. Opłata od smartfonów i laptopów w 2023 r.
    300 mln zł. To planowane wpłaty z opłaty reprograficznej na rzecz nowego Funduszu Wsparcia Artystów Zawodowych (FWAZ). Jeżeli nie będzie tych pieniędzy fundusz dla artystów otrzyma z budżetu dotację celową 100 mln zł rocznie. Podstawą dla płatności tych kwot jest ustawa o artystach zawodowych. 27 czerwca 2022 r. rząd przedstawił jej najnowszy projekt w wersji, która ma zostać skierowana do Sejmu i tam uchwalona.
    Świadczenie 40 zł za dzień dłużej niż 120 dni za pomoc Ukrainkom w ciąży, osobom w wieku 60/65 lat i matkom trójki dzieci
    Gminy otrzymały prawo do wydłużenia ponad 120 dni okresu wypłaty świadczenia 40 zł za dzień zakwaterowania i wyżywiania uchodźców z Ukrainy.
    Czy umowy zawierane na realizację zadań w programie rozwiązywania problemów alkoholowych podlegają Prawu zamówień publicznych?
    Pytanie nr 1. Czy umowy zawierane na realizację zadań zapisanych w gminnym programie rozwiązywania problemów alkoholowych oraz przeciwdziałania narkomanii podlegają Prawu zamówień publicznych? Pytanie nr 2. Czy prawidłowym jest zawieranie umów zlecenia na realizację usług konsultanta bez określania okresu świadczenia usługi?
    Połowa nauczycieli z Warszawy myśli o odejściu ze szkoły. Nauczyciel woli prowadzić zakład pogrzebowy niż uczyć za 3500 zł
    Blisko połowa kadry zatrudnionej w publicznych szkołach myśli o odejściu z zawodu – pokazują badania realizowane m.in. przez Urząd Miasta st. Warszawy. Według ratusza zbliżamy się do dramatycznego punktu, kiedy po prostu nie będzie komu uczyć dzieci. Tym bardziej że spośród 31 tys. stołecznych nauczycieli ponad 5 tys. jest w wieku emerytalnym lub przedemerytalnym. Wiadomo też, że wakatów w tym roku jest więcej niż w latach 2021 i 2020, a z podobnym problemem borykają się szkoły w całym kraju.
    "DGP": Od 1 lipca 2022 r. błąd w przepisach o składce zdrowotnej i liczeniu zaliczek od pensji [nieudana korekta Polskiego Ładu?]
    DGP: Przepisy korygujące Polski Ład były tworzone w pośpiechu i rząd zapomniał zmienić zasady wyliczania składki zdrowotnej. Nie ma wątpliwości, że w po 1 lipca 2022 r. pracodawcy dalej muszą wyliczać wysokość zaliczki na PIT dwukrotnie: 1) według zasad z 2022 r. i 2) zasad z 2021 r. W jakim celu? Dla ewentualnego obniżenia składki zdrowotnej do wysokości zaliczki z 2021 r.